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主题 : 零花钱里学问多
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楼主  发表于: 04-13   
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零花钱里学问多

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钱是我们日常生活必不可少的一部分,那么对于孩子而言,钱这个概念重要吗?作为父母,你是否有教导孩子认识钱的价值呢?你有给孩子零花钱吗?要知道,这里面的学问可多着呢。


    你家孩子,离钱有多远?

    通过问卷调查,先来大致了解一下爸爸妈妈对孩子金钱观教育的态度和看法吧!(采访对象为4~7岁孩子的父母,感谢48个热心家庭的参与。)


    1.你平时会给孩子零花钱吗?
    不会………………68%
    偶尔给一点………………30%
    每周都会………………12%


    2.你会关心孩子把零花钱花在哪儿了吗?
    非常关心………………57%
    偶尔关心………………40%
    不关心………………7%


    3.你家孩子对理财以及钱有概念吗?
    有,比较明白………………26%
    不是很清楚,应该有………………52%
    没有………………22%


    调查小结:
  从调查结果来看,大多数爸爸妈妈在看待是否会给孩子零花钱的态度上都比较保守。关于孩子用钱方面,大家也比较关心。不过,关于如何对孩子进行金钱观教育,以及孩子对钱的理解程度,爸爸妈妈还存在不少疑惑。


PARTONE面对孩子,不必谈钱色变


    在中国传统价值观念里,家长往往更重视亲子关系与教育,金钱的地位相比没那么重要。所以不仅仅是压岁钱,包括平时该给孩子多少零用钱,该怎样向孩子解释、金钱与财富的作用与意义,如何培养孩子管理金钱的能力,如何帮助孩子树立健康、积极、乐观的金钱与财富观念……这些对家长们来说似乎都是一个困难的课题。
与其他重要事物一样,孩子对金钱的认识也是个发展的过程。每个阶段都需要有人来给予相适应的教育与引导。


●当孩子对钱产生兴趣

    或许你第一次带孩子去购物,他们就会对交易过程产生兴趣。这是一个很好的机会,来向孩子说明大人的钱是怎么来的,每一样东西和服务都需要用不同数额的钱去交换。这可以让孩子建立对金钱最早的认识,了解金钱对生活的影响。


●当孩子渴望拥有钱


    孩子慢慢会渴望拥有属于自己的钱。这代表他们已经可以用象征物来延迟满足自己的欲望。他产生了一种意识:这样东西即使现在得不到,我也可以在以后获得,而且可以有更多的选择。这会让孩子体会到安全感与满足感,因为孩子相信金钱代表了他所喜爱的玩具、糖果等物品。所以,他们会对钱产生一种强烈的兴趣。他们可能乐于收集钱币并把它们藏起来,或者从大人放钱的地方偷偷拿走一些。如果大人要没收那些钱,他们会表现出强烈的失望与不满。他们高兴时,会宣布以后大人们可以用他们的钱,或者把自己藏起来的钱拿出来大方地送给喜欢的对象。在这个阶段,家长不必担心孩子是不是变成了“守财奴”或者“小气鬼”。反而可以引导他们如何合理获得金钱,帮助他们理解与财物有关的边界问题,同时保护他们安全感的发展。比如,收到压岁钱后可以让孩子先保管一段时间,然后再带他去银行存起来。之后可以隔一段时间向他们展示一下数字的增长。


●当孩子想要支配钱


    再大一些,孩子会开始提出想要自己支配金钱的要求。这意味着他们希望在现实物质世界中获得更强的掌控感。他们在这个阶段会发展自己的兴趣爱好,会想要自主地购买物品。家长在这个阶段可以教导孩子个体如何创造财富。在欧美,大多数家庭常鼓励孩子替邻居帮忙来获取报酬,或者整理一些闲置的二手物品,以及做些饮料食品到集市上去贩卖。通过这种方法,家长可以教育孩子以劳动来获得金钱、引导他们认识到不同的事物对应不同的价格,并指导他们更有效地管理金钱。


●当孩子对钱产生疑惑


    通过对社会的观察,孩子们有时会对财富差距产生困惑。小时候他们无法理解为什么大家不能拥有同样的东西。到了青春期,当他们开始把金钱与个人价值、是否成功与幸福联系在一起时,这种困惑会更强烈而持久。事实上,在一个学生来源相对多元的学校中,某些孩子所能支配的零用钱甚至超过了另一些孩子的家庭收入。不论家庭条件如何,面对孩子的困惑,家长都无须回避实际情况,更不应该说类似于“将来家里都靠你了”、“以后钱都是你的”这样的话,让孩子背负不当的压力。论语中说:“未若贫而乐道,富而好礼者也。”这个阶段,家长本身需要展现出积极、自信的态度。教导孩子尊重人与人的差异,让他们认识到服务他人能得到报偿。同时告诉他们拥有财富不仅意味着物质满足,也代表了更多的社会责任。家长可以带孩子参加服务社会的志愿活动。培养他们的同理心、帮助他们更多元地认识世界。国外一份对于儿童发展方面的研究指出:接受服务伦理教育长大的儿童会懂得额外的付出,他们的生活更积极,对自己幸福程度的评价也更高。


    总之,孩子们早期建立对于金钱的基本认识、并满足了相应的安全感与掌控感之后,更容易发展出对于金钱问题的积极评价。这会带给他们自信、乐观、更多的幸福感以及更强的道德意识。同时在发展过程中也更容易满足自我实现的需求



PARTTWO财商教育,从何开始?


妈妈们的财商教育观


    自然而然派:


    芸豆妈妈:
    我家孩子现在5岁了,我一般不太给她零花钱,主要是感到孩子在钱这方面没什么特别的需求。不过,孩子对钱已经有概念了,现在我们带她逛超市的时候,只要数额不大就会让她帮我们付钱,从中孩子也基本了解了不同面额数值的钞票。我们也不会去特意和她去说钱的事情,只要让她知道商场和超市里的东西是要用钱买的,不要去拿,不能拿了不付钱就跑就好了。


    虽然日常我们不会给她零花钱,但是如果孩子开口要,只要目的合理,我们还是会稍微给她一点。逢年过节我们会给她压岁钱,孩子也会从其他亲戚那拿到压岁钱,这笔钱相对她而言数目比较大,所以目前是我们代为保存,但是会事先和她说一声,等她再大一点的时候就还给她。我和老公都认为孩子对钱的理解是个自然而然的过程,只要在生活中让她适度参与,就能形成正确的金钱观念,所以不打算刻意地教授她这方面的知识。


    主动引导派:


    Cyh:
    我朋友也常常和我讨论是不是需要给孩子零花钱,我个人一点也不介意让孩子接触钱。在我看来,不是多少钱的问题,关键是看孩子对钱的概念认识到哪一步。我家孩子刚开始给他零花钱时,规定他自己使用时是需要记账的,刚开始记账时他要么忘记记录了,要么数字都写错了,要么一下子就把钱花完了,但我坚持不认真地记录就不给钱,不到时间不给钱,后来慢慢地孩子就会管理自己的零花钱了。现在,我一般就给他1~2元,他自己一次可以买颗糖,或者打一次弹珠。过年的时候,我也就给他20元左右。我完全不担心他会乱花钱,他已经明白拿到这些钱后该怎么用。对于我们来说,20元左右只是一个小数额,但对孩子来说就不一样了,他会精打细算,攒着去实现自己的某一个大心愿。


    还有很重要的一点,那就是家长之间不要攀比,也不要在孩子面前议论哪个家长给得多哪个给得少,给得多的可能是那个家庭真的有钱,给的少也未必是那家人家没有实力。我们家长都未必清楚别人的状况,孩子就更不懂了,乍一听很容易产生误解,也很难给他解释清楚,所以最好还是不谈为妙。


    代为管理派:

    彤彤妈:
    我家5岁的孩子对钱的理解还很有限,她也从不主动问我要钱,或者是问和钱有关的问题,再加上在生活中我会尽量满足她的需求,比如她想要玩具或者书,我会立即买给她,所以一般我们不给她零花钱。对于过年期间收到的压岁钱,我也会帮她存起来。但是具体的数目我都会告诉她,有的时候我们会提醒她给姥姥、姥爷准备礼物,如果孩子说要去商店里买的话,我就会问她“这是你的心意,所以要用你的压岁钱去买,可以吗?”孩子也很乐意用自己的压岁钱去买。
关于零花钱,我想等孩子上小学后再开始给,还会放手让她自己支配。如果是合理的支出,我想我都会支持她。在额度上,虽然都说女孩要富养,但我感觉不能超过一个度,可以稍微优越一点,但是也不能养成浪费的坏习惯。


关于零花钱的4个常见问题


    Q:如何让孩子了解钱的概念?
    A:当孩子对钱没有一个清晰的概念时,他并不理解钱为何物?对他们来说,只是一个硬币或者一张大小不等的纸。所以,家长帮孩子从小解读和认知钱财的价值,非常重要。


    2~3岁:此时的孩子还不懂钱的价值,但不要紧,此时可以给他一把硬币玩耍,在玩耍中让他观察硬币的上的数字、图案,教给他们硬币的名称,比较硬币的大小等等,最终学会辨认不同的钱币,认识币值、纸币和硬币。当然,由于钱币在使用中比较脏,因此建议将硬币清洗干净,孩子在玩耍时也要陪护在一边,防止孩子吞下硬币,或者咬碎撕坏纸币,玩好钱币后,还要及时给孩子洗手。


    4~5岁:可以和孩子进行购买商品的游戏,比如给孩子一些钱并说出一个数字,让孩子用手中的硬币凑出这个数字,或者玩找零的游戏。也可以给孩子展示一些他喜爱的玩具,并说出他们的价格,让孩子模拟从父母手中买到自己最爱的那一样。外出购物时,也可以尝试让孩子进行一些简单的支付活动。


    6~7岁:这个阶段孩子可以开始获得和管理自己的零花钱了,他们基本明白了钱的概念,可以数较大数目的钱,并能观看商品价格标签,去商店里购买自己想要的东西。此时可以给孩子准备一个储钱罐,培养他正确花钱和存钱的习惯。


    除此之外,爸爸妈妈还可以结合生活中的事情,告诉孩子钱的真正价值。去看病时,可以告诉孩子钱能救人命;当孩子给街头的乞讨者钱时,可以告诉孩子钱能保证人的基本生活,不挨饿,不受冻;当幼儿园组织孩子为贫困山区的小伙伴捐款时,孩子便会懂得钱也可以代表爱心;当孩子用自己的零花钱为家人买礼物时,孩子便知道了钱可以帮着实现心愿,等等。通过实实在在的生活实例,让孩子真正理解钱的价值,从而提升孩子的价值观。


    Q:如何帮助孩子管理零花钱?
    A:孩子在最开始获得零花钱时,没有合理消费意识,他很容易因为没有计划性而一下子用完,但父母在此阶段要保证给孩子最大限度的自由,因为给零花钱就意味着这些钱财归孩子自己支配,如果过度干涉,就失去了通过零花钱来培养孩子消费计划和理财能力的意义。父母可以主动引导他,帮助他管理自己的零花钱,养成良好的理财习惯。


    不妨在家里设置一个虚拟银行,单独帮孩子开一个“户头”,里面只存取孩子收到的零花钱和压岁钱。孩子平时想要什么东西时,可以取出他自己的钱去购买。当然,他以后收到的每一笔钱也及时存上。每笔的支取和存入情况,家长用一个本子记录下来,像哪天花多少钱买了何物。不定期的,以三个月,或者半年为一个阶段,作一次总结。帮孩子打印“银行账单”,比对着记录表,同孩子一起分析这一段时间来他的花费情况。这样,孩子就能一目了然知道钱的来去情况。如果他平时只花没有存,花掉很多钱,他自然会觉得钱变少了,再花起来也就懂得紧紧手脚了。


    Q:零花钱可以怎么给?
    A:父母给孩子零花钱的方式有很多种,最常见的是孩子一主动要就给,也有父母选择定期给,看心情给,或者当作奖励给。较为合理的方式是定期给搭配适当的奖励,就如同我们成人的底薪+奖金。


    有一段时间曾流行过父母让孩子做家务来给零花钱的说法,但是这未必很恰当,许多家务原本是分内事,是孩子本身就应该完成的,如果把家务简单直接等同于零花钱,会让孩子失去责任心。对于家务劳动,有一个推荐的零花钱赚取方式,即孩子打碎了一个碗,破坏了一个家具时,父母可以告诉他:你可以用其它劳动来挣钱(不是自己原本分内的),从而对自己的过失行为进行赔偿。比如这个碗值10元,你帮妈妈收拾屋子等于5元,洗一次碗2元等等。等攒够了钱,用来买被其打碎的东西。用自己的辛苦劳动所得,弥补自己的过失,也会启发孩子的责任意识。用等价劳动,换等价赔偿,这何尝不是一种理财的启蒙呢?


    Q:压岁钱如何处理?
    A:逢年过节,孩子们都会收到长辈们给的零花钱。而且,有的数目还不小。那么,这些钱该如何妥善安排,才能让它实现真正的价值呢?想必大多数家长会选择替孩子保管这些钱。一来孩子保管这么多钱不安全,再者孩子也不会正确运用这些钱,所以就被家长没收了。反正孩子吃喝不愁,也不会跟家长纠缠这些钱的最终去向。


    但是,这些钱毕竟是以孩子的名义收取和存在的,应该让它们真正属于孩子,家长只是在一旁协助孩子一起管理这些钱财。当孩子们为收到压岁钱雀跃不已,父母却只是简单的没收,会让大多数孩子忿忿不平许多年。


    虽然孩子衣食无忧,无需为钱财过早打算。但是从小培养孩子的理财观,教孩子妥当地使用钱,养成正确的钱财观念,对孩子来讲都是一件有益的事情。所以,家长不要把孩子的零花钱没收了之,而应该让它发挥真实有效的作用,让钱财与孩子之间互动起来,产生关联,这样,所谓孩子的零花钱,才算真正属于孩子。也使这些钱财发挥出了最大的价值。甚至它的价值,已远远大于它的面值。因为,它成全了孩子的理财意识和能力。




PARTTHREE让孩子学会合理用钱


“取之有道,用之有度”——从亲子消费说起


    随着经济生活的飞速发展,人们的消费水平普遍提高,整个社会的消费观念都在发生着巨变。现如今的孩子,几乎都是六个大人围着一个孩子转,“捧在手里怕掉了,含在嘴里怕化了”,即便是节省一辈子的老长辈们,孩子要个东西,立马就会满足,哪怕东西再贵,哪怕家里的玩具已经堆成了山,还是会“买买买”,铺张浪费更是屡见不鲜。长此以往,孩子们浸淫在亲子间“奢靡”的消费环境中,无节制的需求与欲望,势必在孩子的心中生根发芽,待其长大成人步入社会,消费起来不切实际,后果不堪设想。


    因此,形成正确的亲子消费观迫在眉睫。作为幼儿园教师,我们推荐亲子共读绘本,并搭配一些游戏或者活动,来帮助孩子形成正确的消费观。


    唤醒共鸣,明确需要
    ★推荐方式:阅读绘本,分清实际需求,唤醒正确的消费观。
    ★推荐绘本:《小鸡逛超市》


    要想帮助孩子形成正确的消费观,首先父母和孩子都要明白自己目前的消费状态。日本新锐图画书作家工藤纪子创作的绘本《幸福小鸡逛超市》无疑是最合适不过的了,因为这是一本非常贴近亲子间日常生活中消费状态原型的书——亲子逛超市。


    你看,鸡妈妈带着她的孩子逛超市,不正是我们生活中常见的妈妈带着孩子逛超市的场景吗?妈妈们遇到了朋友会停下来聊天,遇到特价商品会排队购买……在如今的家庭中,孩子们都有这样的生活经验。来到超市,妈妈推着购物车,孩子坐在购物车里或者跟在购物车旁,看着超市的一排排的货架,上面摆满了整整齐齐的货品,看到自己喜欢的就会流连忘返,如果妈妈同意购买则开开心心,如果被拒绝就会上演亲子逛超市最最常见的情景,亦如绘本中的那些个小状况:鸡妈妈带着小鸡们去超市,鸡妈妈想买吐司、牛奶、西红柿……但小鸡们却想买巧克力、甜甜圈、雪糕、饼干和布丁……然后状况就发生了,小鸡们躺在地上大哭耍赖,偷偷把自己想买的零食放到推车里,结账前被妈妈发现送回去,但允许一人买一根棒棒糖,妈妈的温柔与坚决,小鸡的难过与失望……


    第一次我和孩子阅读到这里,我们都会被唤醒内心的共鸣,孩子会自比绘本中的“小鸡”,心情的低落可想而知,我则会心一笑,回忆起亲子购物中彼此之间发生的种种状况,并开始期待书中“鸡妈妈”的态度,是顺着孩子还是拒绝孩子?画面中,5只小鸡人手一根棒棒糖,低头前行,失望沮丧中……鸡妈妈挎着菜篮子,坦然跟在后面,鸡爸爸手捧花束迎面招呼,画面是那么温馨而有趣,满满的生活气息。回到家后,鸡妈妈开始准备晚餐,鸡爸爸陪小鸡们洗澡、聊天,晚餐做好了,香味飘来,美食当前,小鸡们的不快早已经被抛之脑后,一家人吃得开心而幸福。就这样,小鸡们“买零食”的需要被父母营造的一种更幸福的形式填满,而读者们在这一刻也感受到了,“全家一起快乐地吃大餐”才是这次消费的真正的意义所在。


    这样一本充满着生活气息又融入了教育理念的绘本,我们推荐家长和孩子共读,目的有两个,一是可以更清醒地认识亲子间目前的消费状态;二是在阅读中感受作者要传达的一个家庭消费观念:家长做到有计划的消费,对于孩子不恰当的要求选择更有意义的方式进行满足,既给了孩子适宜的爱,又让孩子明确自己的实际需要,从而形成适宜的消费意识。



    亲身体验,适度消费
    ★推荐方式:组织超市之旅,体验自主购物,在实践中理解金钱与物品的关系。
    ★推荐绘本:《第一次上街买东西》


    当孩子对有计划的消费有了初步的认知后,给孩子提供亲历的机会必不可少。我们都知道:年纪越小的孩子,他对钱的概念越是模糊,在没有接触金钱的时候,孩子并不知道购买一个物品具体的数额是多少,即使后来认识了钱的面值,也不知道怎么去使用。很多时候父母会选择包办代替,比如孩子想要一样东西,家长就会去购买,无形中扼杀了孩子使用钱币的欲望,久而久之,他们就养成了不关注价格只关注自己的需要的消费习惯,更有甚者,从众心、攀比心严重,一味追求享乐与品牌——“吃要美味,穿要名牌,玩要高档”,消费心理极度不健康。所以,引导家长给孩子提供个人消费的机会,让孩子在实践中学会使用金钱很有必要。


    在幼儿园,我们会通过让孩子们集体阅读绘本《第一次上街买东西》,来为他们打开独自购物的勇气之门。并通过家长学校、家校通等形式,让家长明白我们组织超市之旅的最终目的,请家长协助。考虑到孩子实际数学认知水平,我们会事先请家长为孩子每人准备10元钱,在购物之前,帮助孩子形成健康的消费心理,坚持从个人实际需要出发,为孩子出谋划策,制定合理的消费计划,并根据物价经验商讨如何使用10元钱,初步养成理性消费的习惯,为将来的生活打好基础。


    而观察孩子的初次购物体验,不免发现:他们因为有了理性消费的意识,因为有了家长志愿者的及时引导,大多数孩子都能够根据自己的经济状况选择适宜的物品购买,适度消费。但如果再听听孩子们的对话,我们又察觉到很多孩子是不尽兴的,因为超市里的诱惑太多,根据他们的观察,物价远远高于兜里的有限的钱。很多孩子感叹,下次再购物要多带点钱,似乎钱是取之不尽用之无度的。这是什么原因导致的呢?因为他们花的钱来得太容易了,只要伸手要父母就会给,似乎这样花钱理所当然,似乎父母的钱会源源不断,似乎只要有钱就可以换来自己想要的任何东西。


    这是一个需要引起重视,也是很多家长忽视的情况。如果孩子会用钱,但不明白钱为何而来,长此以往势必会让他养成消费毫无节制的习惯,甚至会在要不到钱后对亲人心存恶念……所以针对这样的情况,父母还需要让孩子了解钱是如何得来的,钱是来之不易的。


    探索发现,合理理财
    ★推荐方式:体验“跳蚤市场”,在买卖交易中发现金钱的来之不易。
    ★推荐绘本:《跳蚤市场》


    如何让孩子去发现金钱的来之不易呢?“跳蚤市场”是个非常不错的方式。在幼儿园里,老师会先让孩子阅读绘本《跳蚤市场》,了解二手市场的买卖方式。然后让他们根据自己的实际情况,第二天将自己不需要的玩具或者书籍标上价格,带来幼儿园进行买卖,既能够让孩子体验挣钱的不容易,又将原本已经不再需要的物品进行转换流通,孩子们用自己辛苦赚来的钱进行消费的时候,开始懂得算计,还有个中高手,将没有卖出去的物品进行最原始的以物易物的换购,最后皆大欢喜。爸爸妈妈也可以看看自己能不能和同一小区里别的家长一起组织类似的活动,或者在家和自己的孩子进行这样简单的小游戏。


    这样的二手买卖活动,既为孩子提供了一个旧货处理平台,又给孩子提供了一个实践机会,孩子们在叫卖中探索着经营之道,在讨价还价中发现了购买小技巧,不单各方面的素质都得到了发展,也发现了金钱的来之不易。这就是生活,这就是收获,而消费观念在这里得到了升华——“取之有道,用之有度”。


    大教育家陶行知说过:“生活与生活一磨擦便立刻起教育的作用。磨擦者与被磨擦者都起了变化。便都受了教育。”适宜的亲子消费观,离不开亲子间日常的点滴生活,我们有必要和孩子一起认识钱币,了解钱币的作用;也应该让孩子参与日常家庭的购买活动,在生活中学会使用金钱;并且还要给孩子营造健康的生活方式,形成健康的消费心理,让孩子做金钱的主人,进行适宜的消费。


    亲爱的爸爸妈妈们,让我们和孩子一起生活,一起成长吧!

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